2026年元旦刚过，社交平台被一组截图刷屏，上海、广东、广西等地网友纷纷晒出征信报告，原本刺眼的逾期记录竟凭空消失。这场“信用大赦”背后，是中国人民银行于2025年12月22日推出的一次性信用修复政策，为疫情后经济复苏注入一剂强心针。
政策核心：1万元以下逾期“自动清零”
根据新政，2020年至2025年期间产生的单笔不超过1万元的个人逾期债务，若在2026年3月31日前全额还清，征信系统将不再展示相关记录。与以往需主动申请、提交材料不同，此次政策实行“免申即享”，由央行征信系统自动识别处理。例如：
上海白先生：2019年一笔5000元网贷逾期47个月，2024年底已还清，2026年元旦征信报告即显示“无逾期”；
广西刘先生：9条逾期记录中，7条2021年产生的小额欠款（均≤1万元）被清除，仅剩两笔大额逾期。
政策深意：为72%小额负债者“破局”
央行数据显示，我国8900万逾期人群中，72%涉及单笔1万元以下欠款。这些群体多因疫情失业、突发疾病或消费陷阱陷入短期困境，但长期背负征信污点，导致房贷、车贷受阻，甚至影响求职、租房。新政通过“宽容小额、严控大额”的差异化处理，精准释放消费潜力：
利率差异：信用修复后，优质客户贷款利率可降低1-2个百分点，节省数万元利息；
消费提振：据测算，信用修复将释放超2000亿元小额信贷需求，助力经济内循环。
争议与警示：政策红利≠“失信通行证”
尽管政策广受好评，但质疑声仍存：
规则模糊：广东蔡先生发现，一笔1万元以内逾期因“本金+罚息超限”未被清除，暴露认定标准不透明；
催收疑云：部分网友反映还清欠款后收到银行消费贷推送，质疑“修复是为诱导再借贷”；
诈骗风险：不法中介借机兜售“征信修复”服务，已有案例显示受害者遭信息泄露及财产损失。
央行明确强调：“信用修复绝非洗白”，2026年后新逾期仍受约束，且政策全程免费，任何收费中介均为骗局。
普通人如何抓住政策红利？
立即自查：通过央行征信中心官网或银行APP查询报告，确认是否符合条件；
优先还款：若欠款≤1万元且未超3月31日，尽快结清以触发系统自动处理；
理性规划：修复后避免“报复性借贷”，建议负债率控制在50%以下，并建立长期信用管理习惯。
此次信用修复政策，既是疫情后民生纾困的关键举措，也是征信体系从“惩戒为主”向“容错激励”转型的标志。对72%的小额负债者而言，这是一次“重新出发”的机会；但对恶意逃废债者，征信的达摩克利斯之剑依然高悬。信用的价值，终将在每一次履约中沉淀为个人最硬的“数字资产”。
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